正规借款具备合法资质、透明利率、规范合同，受法律保护；非法借贷往往无牌照、利率畸高、暴力催收，风险。正规渠道利率合理，明确公示费用，流程公开；非法借贷常以 “低息、秒批、无门槛” 为噱头，实际收取高额利息、砍头息，逾期后采用骚扰、威胁等违规催收。正规借款逾期影响信用，会通过合法途径追偿；非法借贷极易导致债务滚雪球，严重影响生活安宁。辨别要点：是否查征信、是否签正式合同、利率是否合法、是否提前收费。凡是提前收取保证金、解冻金的，均为骗局。远离非法借贷，选择合法合规途径，才能守住财产与底线。